责任保险的责任限额该如何确定？

什么是责任保险？

责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险（《保险法》第六十五条）。

什么是责任限额？

责任限额也叫赔偿限额，是指在责任保险中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

为什么设置责任限额？

责任保险设置责任限额而不设置保险金额是根据责任保险保险标的的特殊性来决定的。财产损失保险的保险标的是实际财产物资，其价值可以用价格来衡量。而责任保险承保的是民事法律风险，是没有实体的标的。对保险公司来说，每一个被保险人可能承担的责任风险可能是数十元、数百元，也可能上亿，这在事先是无法预料的。因此，如果保险人在承保责任保险时，没有规定承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，保险人自身就会陷入经营风险之中。

影响责任限额确定的因素

由于上述原因，责任保险的责任限额很难确定。通常根据被保险人承担损失能力的大小，愿意及支付保险费的多少来决定。

责任限额的确定方法

第一，只规定每次事故的赔偿限额，无分项限额，无累计限额。

第二，先规定每次事故人身伤亡及财产损失的分项赔偿限额，再规定每人的赔偿限额，然后将分项的人身伤亡限额加财产损失限额构成总的每次事故的赔偿限额，最后再规定一个保险期限内的累计赔偿限额。

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